理财计划范文 篇1
[关键词]理财规划 校企合作 理论加实践
金融学专业是一个包含范围较宽的专业,现在各个高校的金融学的教学都面临这样一个问题,这就是样样都得学,样样都学的不是特别精通。金融学的专业的教学面临着较大的挑战,需要进行调整。尤其是作为应用型教学的为主的高校,更要进行变革,以适应社会的要求。随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,20__年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。20__年,美国理财师年薪的平均数是18万美元,相当于大公司的中层经理。理财规划师的发展前景非常乐观。因此,我校对金融学教学的改革作了深入的探讨和研究,形成了金融学专业理财规划方向教学的特色,这里对金融学建立理财规划方向方案进行一些介绍。
一、对金融学课程体系进行较大的改进,专门设立了金融学理财规划方向的教学计划
针对这一培养目标进行课程体系的改革,改变以往以金融各个方向的课程堆在一起教学模式,采用一种专门化的教育方式来培养理财规划人才。在课程体系中以理财规划原理,理财规划实务,个人理财,风险管理,财务报表分析等课程为专业核心课程,形成了理财规划人才专门培养方式。在课程体系设立过程中以这些核心课程为服务对象设立其他相关课程,形成了一个较为完善的教学计划体系。
二、根据理财规划人才需求特点,寻找工学结合人才培养模式的切入点
目前,部分金融专业毕业生缺乏良好的职业素养,实践能力相对较差,不清楚金融业务开展的流程,特别是缺乏金融业务的市场经验,理财咨询与规划的业务能力不强。因此,如何让学生在学习中能真实地感受到理财规划的业务过程与职业情境,就成为理财规划专业人才培养的关键。将金融产品引入到课堂教学,将理财规划业务引入到校园,将服务对象具体化,把校内外的市场资源融合起来用于教学,就是金融学理财规划方向“工学结合”人才培养模式的主要内容。而该专业人才培养的切人点就是“建设仿真的理财规划情境,在课堂内外开展真实的理财规划业务”。在实践过程中,我校金融学投资理财规划专业与多家金融机构进行合作,建立“工学结合”实践教学与学生实习的平台,成为创新该专业教学的关键点。
三、建立以理财规划教学为中心的课内外一体化实践教学体系
1. 构建实践教学体系建立课程实训与专项技能实训。与此相对应,建立金融实训室、理财工作室及多个校外实训基地,充分满足学生实训的要求。课程实训与专项技能实训相结合:根据各门课程特点与实训要求,将实践性教学融入各门课程中,目标是巩固理论教学的基本理论、基本概念,有针对性地培养学生的专项技能。主要包括证券与外汇交易流程实训、投资分析实训、理财规划实训。理财规划综合实训:理财规划综合实训是根据该专业方向的定位,在完成相关方向学习基础上,有针对性地开展岗位群的综合实训,帮助学生掌握各项基本技能,按照金融企业工作中实际情况进行综合运用,提高综合职业能力、岗位适应能力和后继发展能力。
2. 校企深度融合,完成毕业顶岗实习。一是与金融机构进行深度合作。学校定期请金融机构的管理人员到校内兼职讲课、举办讲座、参与学生竞赛的组织与评判。同时,与金融机构合作进行项目开发。这种合作开发项目一方面帮助了企业,另一方面使专业教学更具针对性,缩短了学生的就业适应期。二是在学生经过三年完整的机理论和实践教学后,在第四年安排学生到金融企业进行顶岗实习。真正实现毕业顶岗实习“工学结合”的特色。通过毕业顶岗实习以及毕业实践报告的写作,锻炼了学生的组织能力、协调能力、沟通能力和团队合作精神,同时请行业或企业专家共同参与学生的毕业答辩。
四、实行理论教学和资格证结合教学模式
体现“学历+技能+证书”工学结合的特点一是针对理财规划师“执证上岗”的基本要求,把课程教学与理财规划资格证书考试结合起来,一方面加强课程教学的针对性,另一方面使课程教学落到实处。基本思路是:把理财规划师资格考试的科目课程序列化,融人到专业人才培养的课程体系中,把证书考试的内容与教学内容融合。在证书考试的辅导过程中,注重考试内容的实践化,把考试相关内容与实训教学相结合。通过努力,使学生在四年年学习期间获得助理理财规划师业资格证书。
理财计划范文 篇2
一．活动主题
提升理财力，人生才有竞争力
二．活动目的
此次活动将整合社团内部资源，充分调动社团成员的积极性，使其对大学生如何理财有一定的认识与了解，学会正确理财，懂得生活，树立正确的价值观，将来更好的立足社会。同时加强各社团之间的紧密协作，体现社团合作在学生工作中的重要性。此次活动对邀请公司以及其产品与服务也是一个得力的宣传，所产生的效应可为其发掘一定的潜在市场。
三．活动对象：天水师范学院全体同学
四．主办单位：天水师范学院初踏行动社
五．协办单位：大学生职业发展协会、援手创业俱乐部
六．活动时间：20__年__月3日下午3点
七．活动地点：天水师范学院第二报告厅
八．邀请对象：海通证劵天水分公司
九．活动总负责人：杜春阳
十．活动安排
1．活动筹备阶段
对外联络:①.邀请各与会人员及学校广播站、电视台等校内传媒组织
②.确定并通知与会嘉宾讲座的时间地点，做好接送准备
负责部门：外联部
负 责 人：任飞
活动前期宣传:①.制作、张贴横幅和海报
②.组织人员开展学生动员活动，提高在校学生对本次活动的关注度
负责部门：宣传部
负 责 人：李敏
会场布置及活动设备的调试
负责部门：项目部
负 责 人：石颖
2活动开展
负责部门：项目部
负 责 人：李旭峰
礼仪部负责迎接嘉宾
嘉宾及有关与会人员入场
主持人介绍嘉宾并宣布活动开始
嘉宾讲话
学生与嘉宾互动交流
合影留念
宣布活动结束，欢送嘉宾离场
3．活动总结
负责部门：秘书部 财务部
负 责 人：李亚婷
对本次活动进行总结
联系广播站及电视台进行讲座后期的宣传，扩大其影响力
做好对优秀参与人员与活动组织人员的奖励工作
做好财务结算
十一．活动预算
1．宣传横幅 60元× 3条 =180元
2．宣传喷绘 15元×6平方米=9 0 元
4．正式请谏 4 元× 2 个 =8 元
5．荣誉证书 5 元× 1 0份 =50 元
6．矿泉水 18元× 1捆 =1 6元
7．其他费用 100元
总 计： 474元
十二. 注意事项
1. 讲座开始前，工作人员重新检查所有与会程序及其音响电子设备，确保讲座顺利进行。
2. 事先做好主持人与嘉宾的交流。
3. 组织与会人员有序入场，避免混乱。
4. 保证讲座期间秩序井然，不能出现喧哗、嚣乱等现象。
5. 对阴雨天气做好必要防范。
6. 对停电等突发事件做好应急准备。
附
讲座流程：
1. 介绍与会嘉宾
2. 主持人宣布活动开始，负责人做好活动记录
3. 嘉宾讲话
4. 学生与嘉宾互动、交流
5. 宣布会议结束
理财计划范文 篇3
第一步，你所处于哪个阶段；第二步，你能接受怎么的投资理财风险；第三步，你的投资理财目标是为了什么？这样的三个步骤决定了你的初步理财目的与方向，然后搞清这三步才应该开始考虑，我的具体情况应该投入怎样的理财。本文通过3个案例对人生不同阶段的个人理财规划进行研究。
生命周期理论
生命周期理论由F・莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R・布伦博格、A・安多共同创建，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。个人应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你综合考虑即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
理财家庭模型
根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。
家庭类型与理财策略：（1）青年家庭，理财规划的核心策略是进攻型。（2）中年家庭，理财规划的核心策略是攻守兼备型。（3）老年家庭，理财规划的核心策略是防守型。详细规划见下页表。
个人单身阶段的理财规划
单身阶段一般收入不多，支出较大，此时理财的目的不在于短期获得多少，而在于积累收入及投资经验，为未来的生活打下基础所以要制订正确的投资策略，可以通过开源节流、购买基金等方式削弱人生风险。比如28岁张先生，是一位房地产策划部经理，住在公司宿舍，年收入4万元，有社保，理财目标是3～4年后买房、清债，5年后每月花1000元用于基金投资、再存1000元。
经分析可知张先生家庭日常开销较小，具有良好的储蓄意识，所以资产规划潜力大。由于其年轻，所以抗风险能力高，可以做高风险投资，比如炒股、买基金。在房产方面，由于近些年房产价格有回落趋势，其所在城市房价约为6000元/平方米，若购买80平方米，首付3成，按揭还款30年，那么张先生每月要还贷2515.02元。鉴于张先生主要以工资为主要收入碓矗缺乏抗风险能力，所以应运用保险杠杆原理，降低家庭或人生风险，购买一定的意外及重大疾病保险。张先生要改变家庭收入结构，提高家庭抗风险水平，因此可购买一些基础性的银行理财产品。
年轻家庭的理财规划
此时个人处于家庭起步阶段，收入相对稳定，在理财时比较重视家计负担、贷款偿还等问题。因此，要做好支出、投资、资金等管理工作。比如30岁的韩某作为一家公司的职员，月薪5000元、妻子月薪3000元。由于租房，每月支付租金1000元。其理财规划目标是，短期内去三亚旅游一次，预计花费5000元；中期目标为5年后生子、10年后购置一套80平方米住房，长期目标是退休后晚年生活保障无忧。
经分析，韩先生应预留3万元流动资金，以备应急所需。由于今后孩子上学需要每年支出2000元；当孩子上大学后，每年应根据具体状况支出2万元左右。
住房方面，在不借贷的状况下，韩先生要将每年结余资产通过投资高回报率的理财项目才能实现买房目标。所以，建议韩先生先付款8成，以30年按揭方式买房，根据当地7000/平方米的楼价，若购买80平方米住房，韩先生5年内要准备16.8万元，首付完成后月房贷还款3934.3元，小于其总收入8000元，在可承担范围内。
接下来进行退休方面的理财规划，假设韩先生夫妇的寿命均为85岁，在市场投资率与通胀相当的情况下，刘先生到58岁时大约需要准备100万元以上的退休金，因此建议韩先生缩减旅游费用。由于其家庭不具备投资经验，风险承受力较低，因此可投资固定收益类的理财产品。
成熟家庭的理财规划
此阶段，个人的工作能力较好，具备了一定的工作经验，家庭经济状况处于最佳阶段，所以理财要放在如何增加收入与积累退休金、改善生活及遗产规划方面。比如上海的钱先生，58岁，月收入4000元；钱太太，月收入3000元，持有债券利息收入8000元，年终奖5000元，夫妻均双双退休，儿女成家自理。钱先生家庭有存款43万元、黄金及藏品价值30万元、住房一套市值80万元，家庭资产合计155.5万元，月生活支出5000元。
经财务诊断，钱先生家庭年收入11.06万元，投资2.72万元，年结余6万元，属于高品质生活。钱先生夫妇家庭总资产155.5万元，无债务纠纷，但有80万元房产，且流动性大，安全系数高，但在当前市场及政策影响下，建议钱先生出售房产。当钱先生退休后，收入必然缩减，若退休后旅游费用年支出8万元，月生活支出5000元，假设退休后寿命为25年，钱先生家庭则有133万元养老金缺口。就当前家庭状况分析来看，完全能满足以上要求。
因此，鉴于钱先生得养老需求，建议其保留3万元作为应急储备资金，将月结余的50%用于投资股票等高收益产品，预计年收益率20%。
理财计划范文 篇4
[关键词]个人理财财务比率
在个人理财规划业务中，理财规划师为了保证客观、专业的制定理财方案，首先需要了解客户及其家庭的实际情况，关键在于其能否对客户的财务信息和财务目标的充分掌握，通过相关比率分析客户现行的财务状况并预测客户未来的财务状况。
一、个人理财与公司理财财务分析的区别
公司理财与个人理财中的财务分析都是通过编制财务报表，按照一定的程序和方法计算系列评价指标，对过去的财务状况进行总结性分析和评价、对当前财务状况进行调整、对未来的财务运作进行预测，找出存在的问题并拟定发展的方向。但由于其财务分析复杂性不同，与公司理财相比，个人理财的财务分析有其独到的特点。
(一)财务分析的目标不同
企业财务分析的主要目标是向外部投资者、债权人、内部经营管理者和政府部门以及监管当局提供有关企业可以利用的经济资源、外部要求、各类交易的发生和变动，以及利润及其构成等各方面的信息，以便各方了解企业的财务状况和经营成果，并以此作为投资、信贷、决策的信息依据。而个人理财财务分析的主要目标是让客户了解他本身及家庭的财务健康状况，并为理财规划师对其进行理财规划提供准确信息。因此公司理财和个人理财都以资产负债表和损益表为基础，但使用的财务比率、计算方式、参照指标等是不同的。
(二)没有严格的会计准则要求
个人和家庭的财务报表可以根据自己的需要和特点来进行编制。资产负债表和损益表也不需要像企业会计中严格对应。在企业的财务分析中，根据谨慎性原则的需要，需要对应收债款、证券投资、无形资产等各种资产项目计提减值准备，而在个人理财中一般没有体现。因此个人理财的财务分析一般不严格依照会计准则进行，往往需要理财规划师根据客户的实际情况进行调整。
(三)会计基础不同
企业的资产负债表和损益表一般都是以权责发生制为基础编制的。而个人理财中个人及家庭财务状况大多以收付实现制计算。
(四)准确性依赖于客户
公司理财中有专业和独立的会计对企业的财务状况进行记录和分析，依照严格的会计准则和处理方法，财务报表勾稽平衡，能够较为准确全面的反应企业一定时期内的经营状况。而个人理财中能否提供准确的财务信息完全依赖于客户是否有记录收支状况的习惯，是否能够提供准确的资产负债信息，是否对相关的非财务信息有足够的估计。
二、个人理财财务比率的应用
国内外对个人理财业务中的财务比率研究较少，也没有达成共识的财务分析体系，目前比较常用的是劳动和社会保障部的CHFP和中国注册理财规划师协会CFP提出的财务比率体系。
(一)CHFP对个人理财中财务比率的研究
CHFP主要要求理财规划师对客户的6项主要财务比率进行分析，并依据财务分析的结果对客户现行财务健康状况进行分析，结合对客户及其家庭未来的收入和负债情况的预测，提出理财规划建议。
1 结余比率=结余／税后收入
结余比率反映客户提高其净资产水平的能力。其中结余和税后收入均来自客户收入支出表，一般认为该比率保持在0.3左右较为适宜。
2 投资与净资产比率=投资资产／净资产
投资与净资产比率反映客户通过投资提高资产规模的能力。其中投资资产和净资产均来自客户资产负债表，投资资产包括“其他金融资产”的全部项目和“实务资产”中房地产方面的投资及以投资为目的的收藏品。一般认为该比率保持在0.5或稍高较为适宜。
3 清偿比率=净资产／总资产
清偿比率反映客户综合偿债能力的高低。其中净资产和总资产均来自客户资产负债表，净资产等于总资产减去负债。一般认为该比率应该高于0.5，保持在0.6～0.7较为合适。
4 负债比率=负债总额／总资产
负债比率与清偿比率相加等于1，同样反映客户的综合偿债能力，其中负债比率和总资产均来自客户资产负债表。一般认为该比率应控制在0.5以下，但也不应低至接近0的程度。
5 负债收入比率=负债／税后收入
负债收入比率反映客户在一定时期财务状况良好程度的指标，其中负债来自客户资产负债表，税后收入来自客户收入支出表。一般认为该比率控制在0.4以下较为合适。
6.流动性比率=流动资产／每月支出
流动性比率反映客户支出能力的强弱，其中流动资产为客户资产负债表中“现金与现金等价物”项目，每月支出来自于客户收入支出表中年支出除以12个月。一般认为该比率保持在3左右较为合适。
(二)CFP对个人理财中财务比率的研究
CFP要求理财规划师根据客户的家庭资产负债表和收支储蓄表分别进行负债比率、支出比率、储蓄比率分析，还需要对家庭综合财务状况进行理财成就率、资产成长率、财务自由度进行分析，并建立了致富公式，对净资产成长率进行分析。
1 负债比率=总负债／总资产
其中负债包括自用资产、投资性资产和信贷消费，负债比率越高，财务负担越大，如果收入不稳定，无法还本付息的风险较大。
2 支出比率=总支出／总收入
影响家庭支出比率的因素有两个：消费负担率和财务负担率，其中消费支出与总收入之比为消费负担率，通常情况下边际消费负担率会随着总收入的增加减小。理财支出与总收入之比为财务负担率，包括利息支出、保费支出、投资交易成本等，一般不超过总收入的30％。
3 储蓄比率=自由储蓄额／总收入
自由储蓄额为总收入减去总支出和已经安排的本金还款或投资，可以用来实现一些短期目标、或用于提前还款以降低贷款的利息负担，或用于增加投资以其净资产的迅速增长，可以设定自由储蓄率10％为目标。
4 综合财务比率
综合财务比率包括理财成就率、资产成长率和财务自由度。
(1)理财成就率=目前的净资产／(目前的年储蓄×已工作年数)
理财成就率计算的前提是储蓄增长率和投资回报率相等，标准值为1，该比率越大表示过去的理财成绩越好，储蓄运用的投资回报率是影响理财成就率的重要原因。
(2)资产成长率=资产变动额／期初资产=(年储蓄+年投资收入)／期初总资产
资产成长率表示家庭财富增加的速度，通常情况下年轻人的资产数量较少，资产成长率也会稍高，若不考虑以上因素，则积极储蓄并将其转化为投资的人，资产成长率较高。
(3)财务自由度=(目前的净资产×投资报酬
率)／目前的年支出
财务自由度的目标值是退休时等于或大于1，即包括退休金在内的资产，风险较低的投资所获得的利息就可以维持家庭基本的生活水平。如果更早达到1的水平，则可以更早选择退休或从事自己喜欢的职业。
5 致富公式=净储蓄／净资产
致富公式也称为净资产成长率公式，代表个人累积净资产的速度，可以根据不同时期和状况，通过提高储蓄率、提高投资报酬率、提高生息资产占总资产的比重、积极增加理财收入、有效利用财务杠杆等方式提高净资产成长率。
三、对个人理财规划业务中财务比率应用的建议
(一)重视财务信息的收集和财务比率的使用
分析企业财务状况的最为广泛使用的方法就是财务比率分析，财务比率分析可以帮助我们了解企业在管理、市场营销、生产、研究和发展等方面的长处和短处。而在目前中国的个人理财业务中，由于专业理财人员的缺乏和广大客户对理财规划业务认同感不足，各大银行、基金公司、保险公司、第三方理财机构的工作重点更多的放在了客户当前富余资产的保值与增值，而对客户本身的财务健康状况的分析仅作为参考指标或根本不进行。伴随经济和金融市场的高速发展，越来越多的人开始重视自身金融资产的分配和家庭财务状况的整体情况。为此，各金融机构的个人理财业务应更多的从客户利益出发，以详细、认真的记录客户的财务信息基本情况并对各项财务比率进行系统分析为基础，实事求是的帮助客户配置金融资产。
(二)根据客户所处的生命周期设定适合的财务比率体系和参考值
目前个人理财业务中尚无广为认可的财务比率体系，较为常用的是负债比率、流动性比率、投资净资产比率和财务自由度指标。对于处于不同生命周期的客户，因其资产状况、家庭状况和理财重点的不同，使用的财务比率体系和参考值都应有所调整。例如对于单身期青年人，重点应保证储蓄比率和结余比率，积累投资用的第一桶金；而对于已有子女的中年家庭，应增加教育支出比率和保险比率的考虑；对于即将退休的中老年家庭，应调整退休前后的生活费用提高财务自由度。同时针对不同的家庭情况和客户职业特点，财务比率的参考值也应有所不同，不能照搬国外的经验，应结合中国国情，根据职业、年龄、家庭状况、风险态度、城市地区等指标进行较大规模的数据调研，得出实用的财务比率参考值。
(三)通过财务比率的横纵向比较发现和解决客户的财务问题
对于企业理财而言，单纯计算企业的财务比率只能反映企业在某一个时点上的情况，只有把计算出来的财务比率与以前的、与其他企业的、和整个行业的财务比率进行比较，财务比率分析才有意义。但目前的个人理财业务中基本只分析客户目前或当年的财务比率，而很少就客户往年的财务比率或与客户类似家庭的财务比率进行横向和纵向的比较，这一方面是由于对于财务信息分析的不重视，另一方面是客户历史财务信息不完整，无法进行比较。这样导致的直接问题是突发事件或短期财务信息变化可能掩盖客户家庭财务健康状况的本来面目，导致所进行的理财规划产生偏差。因此要建立客户的财务信息档案，积累客户财务信息，跟踪客户财务比率，对突然变化的财务比率要帮助客户认真分析原因，剔除财务分析中的偶然因素，提升财务分析质量，为理财规划提供更准确的工作基础。
(四)开发更为简便、全面的财务记录和分析软件
尽管伴随个人理财业务的逐渐兴起，国内很多企业如金蝶的友商网、用友的伟库网、网大账本等已经开始提供个人理财的财务记录平台，但相较Mint、Quicken、Yodlle和Microsoft Money国外比较成熟的理财软件，国内的相关软件和平台尚缺乏客户数据与金融机构的连接，所进行的记录也只能为客户本身提供简单的财务报表，不完全适用于理财规划师的要求。因此各金融机构应为自己的客户免费提供好用、易用、功能适当的个人理财软件，用于客户全面记录财务信息并进行简单分析，并能够在客户授权下自动从金融机构获取财务数据，即时更新财务信息，同时在保证客户信息安全的基础上进行财务健康状况分析。
主要参考文献：
[1]中国就业培训技术指导中心.理财规划师基础知识[M].北京:中国财政经济出版社.20__(11).
[2]FPSCC.金融理财原理(上)[M].北京:中信出版社,20__(2).
理财计划范文 篇5
关键词：投资与理财专业；理财人才；专业建设
1 投资理财专业简介
投资与理财专业旨在培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财、财务管理和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才的大学专科专业。投资与理财专业培养的学生应具备熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力；投资理财专业学生应该持有的专业技术证书：证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险人资格证书、理财规划师从业资格证书。
2 投资理财专业的发展前景
国外投资与理财专业教育发展历程可以分为三个阶段：一是初级阶段，银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段；二是发展阶段，专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段；三是成熟阶段，正规学院教育培养理财规划师的阶段。随着我国居民收入的提高、投资理财意识的增长，特别是20__年到20__年股票市场的大牛市和20__年以后的大熊市让更多的人认识到了投资与理财的重要性，相关的考证培训漫天飞，各大高校也相继开设投资与理财专业，所以，在我国投资与理财专业教育比较复杂，是一种混合式和跨越式发展，国外的三个阶段特征在我国现阶段都能够看到，既有营销人员转变为理财规划师，也有专业的的会计师、分析师、税务师成为理财规划师，而各大高校也正在培养的理财人才。笔者认为，我国将会走混合发展到高校专业培养的道路。因此，如何抓住机遇，加强专业人才培养创新，增强自己的专业特色和实用性，是投资与理财专业教育研究的重中之重。
3 投资与理财专业教育存在的问题
3.1 课程设置宽泛，重点不突出
由于投资与理财专业是专科专业，除了半年的实习找工作，大学只有两年半上课，除了要上大量的通识课程，如：英语、计算机、思想政治和体育等等，还得上大量的专业基础课，如：微观经济学、宏观经济学、管理学、基础会计、证券市场等，真正上专业核心课程的时间最多就一年，这一年得开金融学、投资学、公司理财、证券投资分析、保险原理与实务、商业银行经营与管理、投资与理财案例等，专业知识遍布经济学、金融学、投资学、保险学、会计学、财务管理，虽然全面但是重点不突出，容易让学生觉得什么都学了，但是什么都不会。
3.2 专业方向模糊，专业定位不清楚
投资与理财专业的方向有：会计核算、财务管理、银行、证券、保险等等，几乎涉及金融和会计的方方面面，容易让学生产生对未来就业前景的迷茫，很难定位自己未来工作的领域，也就很难清楚的知道自己努力的方向和学习的侧重点，在社会分工越来越细化的大势下，这样培养出来的人才很难适应社会的需要。
3.3 对部分考证的重视不够
事宜投资与理财专业学生考的证书，大致有：证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险人资格证书、理财规划师从业资格证书。除了会计从业资格和证券从业资格证书报考的人较多外，其余报考的非常少，特别是对保险人资格证书和期货从业资格证书重视不够，就未来的发展趋势而言会计和证券的从业人员会趋于饱和，而对合格的持有期货从业资格和保险人资格的需求缺口还很大，就近两年的报考人数上看，这报考两个证书的几乎没有。
3.4 专业的实习基地缺乏
与投资与理财对口的实习岗位一般为银行和保险的营销岗位、证券公司的经纪岗位以及一般企事业单位的会计岗位。较强的应用能力是大专培养人才的一大特色，但是投资与理财专业由于对口的企业层次比较高，岗位十分稀缺，所以在实训条件方面相对其他专业比较匮乏，然而投资与理财专业对学生的应用能力要求比较高，单单的机房模拟实验很难满足该专业对应用能力的要求。
4 完善投资与理财专业建设的建议
4.1 大二下学期起分方向开设专业课
针对投资与理财专业课程设置宽泛、重点不突出和专业方向模糊、专业定位不清楚等问题，笔者认为可以考虑大一开完通识课，大二开一个学期的专业基础课，剩下的一年分方向开课，可以分银行、证券、会计和保险等方向，每个方向开对应的专业课、考证课和实训课，这样可以解决课程宽泛、重点不突出的问题，又能让学生依想就业的领域去选择方向，有的放矢，也解决了专业定位不清的问题。
4.2 加大对其他考证的宣传
20__年4月30日中国期货业协会颁布了《期货从业人员资格考试管理规则（试行）》等6项自律规则的公告。新规则取消了期货从业资格证书有效期仅3年的规定，有效期修改为永久有效，同时将原规定的执业资格证书和从业资格证书合二为一。保险人考试报考率低主要是由于学生对保险业的误解太多，其实我国的保险展业市场正在不断的完善和健全当中，持证上岗是必然的趋势，持有人资格将有利于学生在该行业立足。加强对考证的宣传，可以通过学术讲座、新老生交流等方式推广其他的考证，以确实提高学生的应用能力，提高就业率和就业质量。
4.3 加强校内实习
为了培养学生的实践能力，可以由学校提供场地，建立的理财规划工作室，由学生担任理财规划师，教师担任顾问，为社区提供免费的咨询、理财服务，同时可以鼓励学生参加理财规划或者证券模拟等大赛，还可以与企业建立实训关联系统，把企业的实际数据复制到实验室同时同步更新，把企业“搬到”实验室，让学生在实验室就能真真确确地感受到企业的氛围，熟悉相关业务实务，拉近学生从企业到学校的距离。
参考文献：